新NISAでクレジットカードを利用して積立投資をしている人は多いと思います。私もその一人ですが、今非常に悩んでいます。それはクレジットカードを変更すべきかどうかです。今はSBI証券と三井住友ナンバーレス（ゴールド）の組み合わせで積立設定をしていますが、これを上位のプラチナプリファードにするかどうかです。自身の悩みも含めどういった人がプラチナプリファードに向いているか考えて行きます。
比較
ゴールド
年会費は5,500円
※年間100万円の利用（積立投資分は含まない）があれば次年度以降は永年無料
通常還元率は0.5％、積立投資分は1％（積立投資分は最大6000ポイント） 家族カード無料
プラチナプリファード
年会費は33,000円（無料や割引は無し）
通常還元率は1％、積立投資分は5％（積立投資分は最大30,000ポイント） 家族カード無料
旅行保険やショッピング補償で金額の違いはあるがゴールドの補償で充分なので差はないと考える。
特典
ゴールド
年間利用額100万円到達で10,000ポイント
入会特典は9,000ポイント（利用条件あり）
プラチナプリファード
年間利用額100万円につき10,000ポイント（最大400万円＝40,000ポイント）
入会特典は58,000ポイント（利用条件あり）
プリファードストア（特約店）で最大9％の追加ポイント（ゴールドよりも対象の店が多い）
※一部の旅行予約、ふるさと納税、ETC、百貨店など
空港ラウンジサービスはどちらにもにも付帯有り
※ポイントは2月時点
悩み
プラチナプリファードの付帯サービスは様々あるが自分の生活圏（水準）では多くのメリットを享受出来るほど使わないので比較対象は通常利用と積立投資、あとは入会特典分を全部取れるかどうかになります。一番の悩みは年会費です。獲得出来るポイントを考えると決して高くはないと思いますが、今の生活水準がずっと続く保証は無いし積立投資も5万円を続けられなくなると計画が破綻し年会費だけが重くのしかかります。解約すればいいだけの話しですが、生活水準が下がったり、投資を続けられなくなっているとしたら収入も減ってる可能性が高いので再度の取得は不可能だと思います。安定している今のうちに作っておくか悩みどころです。
もう一つはクレカ積立の上限が10万円に上がるかどうかです。SBI証券は法令が変われば変更すると明言しているのでおそらく変わると思いますが、ポイントがどこまで付くのか分かりません。上限が増えてポイント付与率が改悪されれば無し、そのままなら有り、5万円超の部分のみ改悪なら悩みます。
分岐点
分岐点を考えて行きます。自身の年間のカード利用額は150万は超えているが、200万を超えるかは年によって異なる、といった感じです。
積立投資を5万円する前提で年間の獲得ポイントを考えると
150万円利用の場合（ポイント差：31,500）
ゴールド：7,500（通常）＋10,000（特典）＋6,000（積立）＝23,500ポイント
プラチナ：15,000（通常）＋10,000（特典）＋30,000（積立）＝55,000ポイント
200万円利用の場合（ポイント差：44,000）
ゴールド：10,000（通常）＋10,000（特典）＋6,000（積立）＝26,000ポイント
プラチナ：20,000（通常）＋20,000（特典）＋30,000（積立）＝70,000ポイント
通常利用と積立投資だけで考えると180万円の利用が分岐点（獲得ポイント差－年会費＝０）になります。特約店の利用などを考えると150万円を超えるなら損する事はないと思います。今年からVポイントはTポイントと一緒になるので「ウエル活」でポイントを効率よく使える人は150万円でもゴーです。
結論
利用額や獲得ポイントを整理して考えた結果、余計に悩む事になりました。生活に変化があった時点で即解約するのであれば損は無い（少ない）事と生活水準が変わらなければ大きく得する事も無い事は分かりました。当面の間（4～5年）は特定口座の株をNISAに移して行くのでその間は5万の積立は維持出来るのでとりあえず作って5年後の解約を検討してみようかなと思い始めています。クレカ上限の変更が発表されてポイントが改悪されていなければ”動きます”。
終わりに
クレジットカードは通常の支払い以外にもタッチ決済やQRコード、交通系など様々な支払いが紐づいている為、変えるとなると結構な手間になります。1年や2年で変更する可能性があるならあまりおススメしません。個人的には最低でも5年、出来ればライフステージが変わる（FIREや定年)時以外は変更したくありません。スマホのキャリア変更や電気、ガスの切り替えほど楽ではないのでクレジットカードの変更はよく考えて行う様にしてください。
ポイントに踊らされている時点ですでに企業の策略に嵌っています。クレカ選びは自己責任で。
宜しければ応援お願いします(^^)/
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